Klimarisiko: Physische Gefahren & Finanzportfolios
Die EZB analysiert, wie stark Bankkredite und Finanzanlagen von physischen Klimarisiken bedroht sind. Hier finden Sie die aktuellen Daten zu Exponierung und erwarteten Verlusten im Euro-Raum.
Hochwasser-Exponierung DE
Quelle: EZB
Krit. Wasserstress DE
Quelle: EZB
Hochwasser-Verluste DE
Quelle: EZB
Risiko-Anstieg (Worst-Case)
Quelle: EZB
Die EZB prüft, wie viel Prozent der Bankkredite an Unternehmen in Gebieten mit Klimarisiken vergeben wurden. "Bruttoverlust" = geschätzter Schaden ohne Versicherung. "Nettoverlust" = nach Abzug von Sicherheiten. Datenstand: Dezember 2024.
Klimagefahren für Bankkredite (DE)
Betroffener Anteil (Score ab 1) vs. kritische Risikostufe (Score 3). Quelle: EZB
Erwartete Verluste DE (Mio. EUR/Jahr)
Bruttoverlust (vor Versicherung) vs. Nettoverlust (nach Sicherheiten). Quelle: EZB
Was bedeuten NEAR und CEAR?
NEAR – Bruttoverlust
Der erwartete jährliche Schaden ohne Berücksichtigung von Versicherungen oder Sicherheiten. Zeigt das volle Schadenspotenzial einer Naturgefahr.
CEAR – Nettoverlust
Der erwartete Verlust nach Abzug von Sicherheiten, Versicherungen und Hochwasserschutz. In der Regel 60–70 % niedriger als der Bruttoverlust.
Klimarisiko-Prävention – ROI 2,5–6,3x
Prävention gehört zu den wirtschaftlichsten Investitionen überhaupt. Richtwerte für typische Gewerbestandorte DE.
| Risikotyp | ROI | Investition | Vermiedener Schaden | Maßnahme | Klimatrend |
|---|---|---|---|---|---|
| Starkregen / Überflutung | 6x Amortisation <1 Ereignis | 2.000–6.000 € | 660 Mio. €/J. | Rückstausicherung, Drainage | Zunahme R20-Ereignisse |
| Hitzestress (Personal) | 2,5x Payback 2–3 Sommer | 30–90 €/m² | 3–12 % Produktivitätsverlust | Split-Klima / Verschattung | 35 auf 78 Hitzetage (SSP5-8.5) |
| Hochwasser (Standort) | 6,3x Amortisation <1 Ereignis | 200–500 €/lfm | 380.000 € Ø | Mobile Schutzwand / Dammbalken | Zunahme Extremereignisse |
EZB-Stresstests berücksichtigen Klimarisiken
Die EZB bezieht physische Klimarisiken in Banken-Stresstests ein. Flusshochwasser ist für Deutschland die größte Einzelgefahr — mit erwarteten jährlichen Bruttoverlusten von über 3 Mrd. EUR allein im Bankkredit-Portfolio. Sicherheiten und Versicherungen mindern den Nettoverlust auf ca. 1,1 Mrd. EUR. Bei unverminderten Emissionen (RCP 8.5) steigen die Verluste bis 2100 auf 3,6 Mrd. EUR brutto.
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